Com melhor retorno em seis anos, vale a pena investir na poupança?

A poupança, aplicação preferida dos brasileiros, obteve rendimento real de 5,22% no período de 12 meses encerrado em junho e atingiu a maior rentabilidade em seis anos. Embora o resultado recente da poupança tenha sido positivo, existem outros investimentos conservadores que podem trazer mais rentabilidade para o investidor.

Com a Selic a 13,25%, as aplicações em títulos públicos, CDBs e fundos de investimento aparecem como as melhores opções entre os investimentos de renda fixa que são atrelados aos juros, segundo avaliação de especialistas ouvidos pelo Terra. Apesar da rentabilidade do investimento ser estimada com base nos juros futuros, com o atual patamar dos juros, investir neles é mais vantajoso.

“Mesmo a poupança tendo uma melhora no seu retorno anual, seguimos com opções de investimentos melhores a serem utilizadas. Dentro dos ativos mais conservadores, temos os CDBs, que são os Certificados de Depósito Bancário, títulos públicos e fundos de investimento”, afirma Lucas Eduardo Tereska, assessor e líder de SDR da Manchester Investimentos.

A remuneração dos investimentos em renda fixa é com base na taxa Selic. No caso da poupança, se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês, mais a variação da TR (Taxa Referencial). Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic, mais a variação da TR.

“Um Tesouro Selic poderia ser uma boa opção de alternativa, rendendo mais para o investidor, assim como um CDB de um bom banco que esteja pagando em torno de 100% do CDI, acabaria trazendo uma rentabilidade boa para o investidor e um risco similar”, avalia Antônio Sanches, analista da Rico.

Veja quanto rende R$ 1.000, R$ 5.000 e R$ 10.000 hoje:

A simulação levou em consideração o investimento em um período de 12 meses. A poupança rendendo cerca de 0,671% ao mês, equivalente a 8,35% ao ano (líquido). Um CDB pagando 100% do CDI. E o Tesouro Selic 2026 pagando a Selic + 0,06 a.a., ou seja, 13,31% ao ano bruto, sem descontar a taxa de custódia e Imposto de Renda (IR).

Assim, temos os valores líquidos depois de 12 meses: 

Aplicação: R$ 1.000

Poupança: R$ 1.083,50
CDB: R$ 1.108,40
Tesouro Selic: R$ 1.107,94
Aplicação: R$ 5.000

Poupança: R$ 5.417,50
CDB: R$ 5.542,00
Tesouro Selic: R$ 5.539,69
Aplicação: R$ 10.000

Poupança: R$ 10.835,00
CDB: R$ 11.084,00
Tesouro Selic: R$ 11.079,38
“Como visto, investir em ativos de renda fixa, pós-fixados, atrelados à Selic, tem sido bastante atrativo, tem valido a pena para o investidor, porque ele acaba tendo um alto retorno, considerando a taxa de juros atual”, acrescentou Sanches.