50-30-20: conheça o método que pode te ajudar a poupar dinheiro

Quem não gostaria de fechar o mês no azul e ainda conseguir manter uma reserva de emergência? Esse é sem dúvida um desejo que muitos brasileiros têm, mas que muitas vezes não é realizado por falta de organização financeira. O método 50-30-20, regra básica de educação financeira que divide o salário em três partes, pode ajudar quem quer se livrar das dívidas, poupar ou até mesmo investir.

Recomendada por educadores financeiros, a regra serve como um guia para ajudar as pessoas a organizarem seu orçamento. Segundo Thaísa Durso, educadora financeira e analista da Rico, esse método se destaca por ser simples e fácil de entender. Quando aplicado com disciplina e regularidade, ela garante, muda de verdade a relação das pessoas com o dinheiro.

“O método torna mais fácil visualizar como sua renda é distribuída, ajudando a identificar áreas onde você pode estar gastando além do limite e permitindo ajustes conforme necessário, sem comprometer a estrutura geral do orçamento. Além disso, incentiva hábitos de poupança e investimento, que são fundamentais para a estabilidade financeira a longo prazo”, afirma a educadora.

Como funciona o método 50-30-20

O método 50-30-20 funciona de forma simples. A ideia é dividir a renda líquida mensal em três partes (50%, 30% e 20%), considerando despesas fixas, despesas variáveis e o dinheiro que deve ser guardado na poupança ou outra aplicação financeira.

“Seguir essa abordagem permite que a pessoa tenha mais controle sobre seus gastos. Com esse orçamento, fica mais claro definir quais são os gastos essenciais, os não essenciais e qual valor deve ser investido com recorrência”, diz Thaísa Durso.

A divisão do método 50-30-20 é a seguinte:

50% da sua renda líquida mensal deve ser destinada a gastos essenciais: energia elétrica, água, moradia, supermercado, transporte, plano de saúde e farmácia;
30% da renda líquida mensal deve ser destinada a gastos não essenciais: tudo que não entrou na primeira lista e não é considerado essencial no dia a dia pode ser classificado como gasto dispensável. É o café da manhã na padaria aos domingos, os serviços de streaming, a TV a cabo, salão de beleza, compras online, entre outros;
20% da renda líquida mensal deve ser destinada para pagamento de dívidas, reserva financeira (poupança, CDBs ou tesouro direito) e à realização de projetos futuros.

Como aplicar o método 50-30-20

Imagine uma pessoa que ganha R$ 3 mil por mês. Pelo método 50-30-20, a divisão do orçamento seria esta:

R$ 1.500 destinados a gastos fixos e essenciais (50%);
R$ 900 para gastos não essenciais e variáveis (30%);
R$ 600 para a poupança ou pagamento de dívidas (20%).

Imagine uma pessoa que ganha R$ 3 mil por mês. Pelo método 50-30-20, a divisão do orçamento seria esta:

R$ 1.500 destinados a gastos fixos e essenciais (50%);
R$ 900 para gastos não essenciais e variáveis (30%);
R$ 600 para a poupança ou pagamento de dívidas (20%).

Se você considera começar a aplicar o método 50-30-20 na sua rotina financeira, algumas dicas podem ajudar:

Saiba quanto você ganha por mês e quanto gasta em despesas fixas, variáveis e de futuro;
Monitore seus gastos usando aplicativos de controle financeiro, planilhas ou até um caderno, para garantir que está dentro dos limites estabelecidos;
Revise regularmente seu orçamento mensal para fazer ajustes conforme necessário;
Seja realista e adapte a regra à sua realidade financeira, ajustando as porcentagens de acordo com suas necessidades.