Se você esta iniciando os seus estudos sobre o mercado financeiro, saiba que em primeiro lugar é necessário ter um ou mais propósitos com o seu dinheiro através de metas financeiras. O que você quer, quanto dinheiro é preciso para isso, e em quanto tempo você acredita poder ter a quantia estimada.
Por exemplo, aos nossos mentorados recomendamos dois propósitos fundamentais, independente de quem seja, a saber: 1. ter uma reserva financeira (dinheiro na conta) para X meses do seu custo de vida com o objetivo de se prevenir para emergências ou para proveito de oportunidades; e, 2. conquistar sua liberdade financeira por meio de renda passiva que não seja o INSS.
Para tanto, é preciso conhecer e entender o significado de risco, liquidez e rentabilidade.
Risco está atrelado à segurança e tem de vários tipos. Risco de crédito é a possibilidade de você levar um calote (exemplo: ao aplicar em produtos de renda fixa você esta emprestando o seu dinheiro para uma entidade que pode ser o Governo Federal, uma empresa financeira ou uma empresa não financeira e mesmo o risco sendo baixo eles podem não te devolver o dinheiro investido); Risco de mercado é referente a demanda e oferta que alteram o preço de um determinado ativo (exemplos de ativos: ações, cotas de Fundos Imobiliários-FIIs ou ETFs); Risco país é o da moeda nacional perder muito valor (como acontece com os nossos vizinhos Venezuela e Argentina); Risco de liquidez algumas aplicações no mercado financeiro são para resgate somente em D+X dias e é uma regra que quanto mais tempo o seu dinheiro fica aplicado, maior será sua rentabilidade. Se você montar uma carteira que te permita fazer o resgate somente no vencimento do contrato e isso pode levar muitos dias, mesmo tendo dinheiro você não poderá usá-lo no dia de hoje, porque terá que aguardar o prazo estipulado antes de investir.
Liquidez é a facilidade que há de usufruir do dinheiro aplicado por vocês em ativos do mercado financeiro. Ter alta liquidez significa que no dia de hoje ou em pouquíssimos dias, o dinheiro estará liberado para uso, como um investimento num CDB de liquidez diária, que se você fizer o resgate até 17h (de Brasília) pode usar no mesmo dia, ou então, no próximo dia útil. Assim como ter um imóvel que possa ser vendido tem baixa liquidez, porque não é em poucos dias que consegue-se, normalmente, fazer todos os trâmites de venda e o dinheiro ficar disponível na sua conta para uso. O que há de maior liquidez no mercado é a moeda.
Rentabilidade é ela que mensura quanto de bônus/juros nós vamos receber por ter aberto mão de consumir o nosso dinheiro no presente. Ela pode chegar a ser negativa, quando se investe em renda variável por exemplo (ações, FIIs, EtfS, BDRs, criptoativos). E em renda fixa usa-se como referência as taxas de juros prefixadas (você já sabe exatamente, em percentual, quanto vai render) e pósfixadas (seguem o desempenho de algum indicador, como o IPCA ou o CDI, por exemplo).
Agora que você conhece esse tripé poderosíssimo, já sabe que dependendo do seu objetivo financeiro esses três fatores terão um nível de prioridade. A saber, se minha meta é viajar daqui há 12meses, posso considerar que desejo: mais rentabilidade; baixo risco e baixa liquidez, já que pretendo usar as economias no curto prazo. Tomou essa dose?!
