Tem pendências financeiras? Saiba como terminar e iniciar o ano com as contas no azul

O ano de 2023 está chegando ao fim. Faltando poucos dias para o novo ano, muitas pessoas estão preocupadas com as finanças, especialmente após uma temporada de gastos com presentes, festas e viagens.

O Terra ouviu especialistas para saber se ainda dá tempo de se organizar para sanar as dívidas e começar 2024 sem pendências financeiras, ou seja, com as contas no azul.

“É possível. Para isso, é necessário um planejamento cuidadoso e disciplina financeira”, comenta André Oliveira, CEO da CredFácil. “Conquistar um novo ano sem dívidas se torna não apenas um objetivo financeiro, mas um passo crucial para construir um futuro financeiramente saudável”, acrescenta Thiago Godoy, educador financeiro da Rico Investimentos.

Valéria Vanessa Eduardo, contadora e coordenadora do curso de Ciências Contábeis da Anhanguera, diz que o brasileiro se torna inadimplente por manter o padrão de consumo e gastos acima de suas capacidades financeiras. “Cuidar das contas e honrar seus compromissos é essencial para evitar o endividamento”, alerta.

Os especialistas ouvidos nesta matéria listaram alguns caminhos para quem busca sair do endividamento. Conforme falaram, uma boa saúde financeira passa por entender as dívidas, conhecer despesas, desenvolver metas realistas, buscar condições favoráveis, direcionar recursos extras e construir uma reserva de emergência.

“Um plano para quitar duas dívidas exige comprometimento, mas os benefícios são imensuráveis. Ao adotar essas práticas e cultivar hábitos financeiros sólidos, você estará no caminho para conquistar estabilidade e paz financeira. Lembre-se, pequenos passos levam a grandes resultados”, afirma Godoy.

Confira a seguir dicas dos especialistas para sanar as dívidas

Faça um balanço das suas contas

O primeiro passo é entender como está a sua situação financeira atual. Dessa forma, é necessário fazer um balanço de todas as receitas e despesas do ano para identificar onde está gastando demais e onde pode economizar.  André Oliveira orienta que a pessoa faça uma análise e, caso esteja endividado, veja se é possível trocar uma dívida cara por uma mais barata.

“Trocar a dívida do cartão de crédito, por exemplo, que possui uma alta taxa de juros rotativos, por um empréstimo. O importante é avaliar os valores, prazos e as taxas de juros do novo débito, que precisa ser menor do que as dívidas atuais do cartão de crédito rotativo ou cheque especial”, aponta o CEO da CredFácil.

Estabeleça metas financeiras e reduza os gastos

O especialista acrescenta que após compreender as suas finanças, é hora de estabelecer metas financeiras para o fim do ano. “Por exemplo, você pode se propor a pagar uma dívida, economizar para uma viagem ou investir para o futuro. Uma das principais maneiras de terminar o ano com as contas no azul é reduzir os gastos. Para tal, você pode começar a cortar gastos supérfluos, como refeições fora de casa, delivery, compras por impulso e assinaturas de serviços que não utiliza”.

Aumente as receitas e planeje-se para o futuro

Se você não conseguir reduzir os gastos o suficiente, pode tentar aumentar as receitas. Você pode procurar um novo emprego, fazer uma renda extra, por exemplo, vendendo produtos ou serviços online, entre outras alternativas. O fim do ano é um bom momento para começar a planejar o futuro financeiro. Isso pode ajudar a alcançar metas, reduzir riscos e ter mais tranquilidade.

“Para concluir, é importante lembrar que o controle financeiro é um processo contínuo e que pequenas ações fazem uma grande diferença. Construindo uma maturidade financeira, você estará no caminho certo para alcançar seus objetivos”, finaliza Oliveira.

Raio-X financeiro

Se você não sabe onde está, é impossível saber aonde quer chegar. O primeiro passo então é fazer um raio-x completo das suas finanças. Liste todas as suas dívidas, desde empréstimos até parcelamentos. Classifique-as por taxa de juros e valor pendente. Dívida maior e mais cara em juros precisa ser paga primeiro. Ter uma visão clara do quadro ajudará a estabelecer prioridades e criar um plano de ação

Planejamento estratégico

É importante ser realista para não se frustrar. Para isso, divida suas dívidas em metas alcançáveis. Criar um plano estratégico distribuindo os pagamentos ao longo do ano tornará o processo menos avassalador. Ao definir metas realistas, você estará mais propenso a manter o foco e a disciplina necessária.

Renegociação inteligente

Talvez você ainda não saiba, mas está cada vez mais fácil obter uma boa negociação para sanar suas dívidas. Não tenha vergonha de buscar negociar com seus credores. Muitas vezes, eles estão dispostos a discutir condições de pagamento muito mais vantajosas. Você pode tanto renegociar taxas de juros e estabelecer novos prazos pode aliviar a pressão financeira.

Para quem está em uma condição financeira ainda mais desafiadora, no Brasil hoje temos um programa totalmente dedicado à renegociação de dívidas, chamado Desenrola Brasil, que foi criado pelo Governo Federal com o objetivo de recuperar as condições de crédito de devedores que possuem dívidas negativadas.

Pessoas com renda bruta mensal de até 2 (dois) salários-mínimos ou que estejam inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) poderão negociar suas dívidas com desconto. Atualmente elas podem renegociar as dívidas que tenham sido negativadas de 2019 a 2022, e cujo valor atualizado seja inferior a R$ 20 mil.

A Plataforma do Desenrola Brasil disponibiliza a lista de dívidas que poderão ser negociadas no Programa, o desconto ofertado pelo Credor e a respectiva situação de cada uma delas. Tudo acessado de forma rápida e segura com sua conta do gov.br.

As negociações são feitas totalmente por meio digital, com uma navegação intuitiva e rápida, garantindo agilidade, comodidade e conveniência para a regularização dos seus débitos. Se você se enquadra nessas condições, não pode perder essa oportunidade, não é mesmo?

Renda extra

Qualquer renda extra, seja um bônus, uma restituição de impostos ou mesmo um trabalho extra no fim de semana precisa ser direcionado esses recursos para o pagamento de suas dívidas. Essa estratégia acelera o processo de quitação e reduz a pressão financeira ao longo do tempo.

Orçamento consciente

Renegociou as dívidas? Excelente! Agora é hora de sair do zero e começar o plano para começar a investir. Para isso, é essencial entender o fluxo do seu dinheiro, criar um orçamento detalhado que destaque despesas essenciais e evite gastos desnecessários. Fique atento aos pequenos luxos que podem se acumular. Esteja sempre em busca de maneiras de otimizar seu orçamento. Sempre há espaço para poupar, onde você menos imagina.

Poupar com disciplina

Após zerar as suas pendências, é essencial criar uma reserva de emergência. Essa é a reserva que te salvará em momentos imprevistos (e sim, eles vão acontecer). Você não quer precisar pegar um empréstimo e pagar altos juros por falta de disciplina, não é mesmo?

Por isso, destine uma porcentagem fixa do seu salário para poupar e investir em ativos com liquidez diária. O Tesouro Selic e um bom CDB com liquidez diária (e rentabilidade próxima a 100% do CDI) são duas opções. Isso garantirá que, em caso de imprevistos, você não precise recorrer a novas dívidas.